CHFP持证人俱乐部总社社长／东方华尔创始人／北京市理财规划师协会会长 — 宁淳

宁淳会长致辞：

首先，欢迎各位成都CHFP理财规划师持证人，加入CHFP理财规持证人俱乐部，恭贺CHFP理财规划师持证人俱乐部成都分社，在今天召开成立庆典！

CHFP理财规划师持证人俱乐部是由持有理财规划师国家职业资格证书以及CHFP理财规划师专业委员会证书的理财规划师所组成，持证人俱乐部成立的目的在于服务50万CHFP理财规划师持证人，为理财规划师会员提供终生继续教育、专业提升以及业务支持。

CHFP理财规划师持证人俱乐部从2020年开始，陆续在各地成立由当地持证人组成的俱乐部分社，我们的会员权益主要有四部分：

第一，CHFP全套理财规划师课程复读、目的是为了知识更新。

第二，一键式理财规划报告生成系统，用于为客户提供综合理财规划服务。

第三，周一到周五直播课程，以及各种提供给会员的专题课和专业提升课，总数不低于一年300课时。

第四，参加由总社和分社发起的各种线上线下活动，比如全国理财师大赛、持证人大会、理财师沙龙，理财师年会等等，加强理财师之间交流，建立自己的行业朋友圈。 理财规划师从2004年开始出现，到现在虽然有16年的历史，但是，我们认为，随着复杂经济金融环境的到来，用复杂金融工具解决客户复杂的个性化问题，三个复杂！现在已经不是只卖一二种金融产品就能够满足客户需求了，理财师利用专业技能为客户创造价值的时代已经到来，也就是理财规划师只有充分发挥自己专业能力，才能赢得客户的认可，才能赢得自己光辉的职业未来；

最后，由衷感谢各位理财规划师的加入，我们希望CHFP持证人俱乐部能够帮助理财规划师实现自己的职业梦想！

成都分社社长/ 国家高级理财规划师/ 四川恒佳源商务咨询有限公司创始人/ 段强

段强致辞： 首先感谢金融研习社及各地区分社的理财师伙伴们，今日是我们CHFP理财俱乐部成都分社成立的大喜之日，感谢大家莅临CHFP理财师俱乐部成都分社的成立仪式！

我是段强，四川恒佳源商务咨询有限公司创始人;同时任CHFP理财师持证人俱乐部成都分社社长。

关于理财，有这么一句话，“你不理财，财不理你”，但现在也流行另一句话，“你越理财，财越离你”。这说明了什么？理财是一个系统的知识，需要专业的人来做。有很多人把单个的金融工具，比如炒股、买基金、买黄金等等叫着理财；其实理财是应用各种类型金融工具，通过资产配置、资产组合、风险管理等等方法利用时间的价值，来达到我们设定的人生目标和财务目标。

投资和理财的目标、风险、决策依据是不同的，投资和理财的联系表现为两者都是让自己的资产产生更多的收益，提高自己的生活水平。主要有三点：

一.目标不同。投资是为了最大程度地获取利润，关注利益的高低，而理财是为了让自己的资产最大限度地实现保值或增值。

二.风险不同。由于投资是为了追求最大利润，所以会投资风险较高的证券产品（如股票、期货等等）。而理财仅仅是为了让自己的资产最大限度地实现保值或增值，所以会购买风险较小的理财产品（如定开型净值理财产品）。

三.决策依据不同。投资的决策依据是个人对市场行情走势的判断和把握，并对市场行情进行剖析和计算，寻找获取最大利润的投资方式。而理财的决策依据除了市场因素外，更加侧重个人或家庭的生活目标、财务要求等等。

理财就是科学合理地处理和运用钱财，有效地安排个人或家庭支出，满足正常生活所需的前提下，进行正确的金融资产配置，运用适合自己的各种金融工具，最大限度地实现资产的保值和增值。

理财是一个专业而系统的工程，从来不是一个独立的财务行为。所以一定需要专业的机构、专业的人来给客户做出专业而适合客户自身的合理理财规划方案，核心问题就是我们依靠我们的理财规划专业技能建立跟客户之间信任的一系列问题，这也是一个良心工程，看起来表面上是财务数字的问题，其实也是我们和客户之间相互信任的问题，其背后却事关一个家庭未来长久的幸福，其意义是不言而喻的。

2015年11月，我也通过了CHFP国家一级理财规划师的考试，这段时间，我采访了许多学过CHFP理财规划的同学，有的同学学完后一直在使用所学知识，不管是保险、银行、第三方财富管理行业，只要一直在使用这套科学、先进的理财规划理念的同学都取得非常不错的成绩。也有的同学学完后没有使用这些理念，也许是理论和实操不知道怎样结合起来，怎样落地。基于这个原因，去年年底，东方华尔开始在全国建设金融研习社各地分社，目的是为了服务于全国50万CHFP持证人。

当我听到这个消息，作为一名理财师，我非常兴奋，非常感激华尔的大爱，同时也敬佩宁总高瞻远瞩的目光和社会责任感，我认为这是非常有意义的一件事情。我希望我及成都分社所有筹备组成员在总部指导方针下一起来搭建这个属于我们理财师自己的“家园”。在这里，我们可以更好的学习理财规划的实操经验，让我们的理财师们全面提升综合业务能力；

在这里，我们可以随时更新理财规划的知识；在这里，我们可以尽享理财行业的人脉圈；在这里，我们可以用到先进的一键生成理财报告软件，让理财师更省时、省心、省力！在这里没有层次之分，你与我皆是一家人，有困难说出来，大家互帮互助。您服务好客户，CHFP持证人俱乐部陪伴你成长、成功！

顾问团专家代表 中国金融十佳讲师／人社部国家高级专业技术人才知识更新库挂牌主讲教师／川大特聘企业管理实战专家教授／ 纪可人

纪可人致辞：

尊敬的宁总、各专家顾问以及优秀的理财师们：

中国财富管理经过10年有余的发展，已经完成了从0到1的蜕变。今天，我们看到，行业外部环境发生了很大的变化，比如金融稳定委员会的诞生、资管新规征求意见稿的出台、私募基金募集管理办法的正式实施等。毫无疑问，中国财富管理行业将迎来与过去10年大不相同的发展环境和游戏规则。

众所周知，理财规划是一个全方位、量身定做、长期的规划，这就要求我们理财规划师必须要全方面、全领域的发展和学习，懂得各个金融领域的知识和技能，成为行业里综合性的专业人士。在复杂多变的环境里，铸造了我们理财师不仅要有过硬的专业本事，还要有广阔的诸如营销策划、客户关系、心理沟通、解决问题等全架构知识体系。可以说，理财师的能力注定会成为新的大时代发展的“宠儿”。

如今，从行业发展规模来看，我国财富管理行业大约处于稳步发展的阶段。但如果从理财师教育来看，我国的财富管理在很大程度上还处于相对早期的启蒙阶段。资管新规对行业发展带来了契机，同时也带来巨大挑战。例如，打破刚性兑付以后，投资者的教育工作谁来承担？

理财师拿什么获得客户更多的信任？这些都是摆在理财师面前的问题。这就使我们不得不考虑重新定义财富管理及财富管理的核心能力。我们认为，财富管理其实是有专业的理财人才科学地规划客户现在及未来的家庭财务资源，并综合利用各种社会资源，帮助客户做好每一个重要的家庭财务决定。投资只是其中一项家庭财务决定，一个行业，其对应的专业能力、核心价值必须是独立的、不会与其他行业重叠的。

在探索财富管理行业及理财师定位的过程中，我们梳理出了理财师的4大核心能力，包括为客户建立投资架构的能力、提供家庭财富保障保全的能力、为客户安排财富传承的能力和理财规划的能力，这是理财师在评估客户某一个投资行为对其整体家庭财务的影响时必须具备的能力。

成都分社副社长代表 ／ 卡俄斯（四川）家族办公室CEO／，国际金融学硕士／2014年全国理财师大赛华中赛区“冠军”／刘心

刘心致辞：

我叫刘心，很荣幸能够加入理财师俱乐部，下面给大家简单的介绍一下，我是如何从一名销售成为买方理财顾问的。

10年前一个偶然的机会踏入了保险行业，在销售过程中，我发现无论从佣金制度还是销售模式，都决定了在给客户做规划的时候不能做到真正客观、独立。

我相信今天参加会议的伙伴里有很多人也和我一样面临同样的问题！直到2013年我参加了全国理财师大赛，通过深入的学习和大赛的历练，我坚定了要做一个优秀独立理财师的信念。

最终经过几年的打拼和努力，我成立了自己的家族办公室。终于可以不用从属于任何一家机构，不用考虑佣金和产品，完完全全根据客户的实际情况，站在消费者的立场上去为客户解决理财需求。

经过长时间的尝试和验证，我更加确信这是未来的方向，所以我更想通过自己的努力和推广，让更多的人知道买方理财顾问，使用买方理财顾问！因为只有当我们真正和客户绑定在一起之后，我们才可以在全金融市场范围内帮助客户推荐最适合他的策略、产品和服务，从而解决客户面临的金融相关的问题。

最后我特别希望通过咱们理财师俱乐部，和优秀的伙伴，共同努力，让买方理财顾问能够在中国大放异彩。

联合发起人代表／高级理财规划师／理财工作室创始人／沐清

沐清致辞：

大家好，我是沐清！说实话，这辈子其实都没有想到最后自己的终身职业会定格在理财规划师，我大学的时候学的是服装设计专业，由于我爸爸身体特别不好，所以毕业后选择留在了成都和父母一直生活在一起，工作内容也是一直和服装有关的，直到女儿出生，从买女儿的保单开始让我无意间进入到了保险行业，从单一保险公司到中介公司，从懵懂的保险小白到如今对这个行业的热爱，也结识了很多行业内志同道合的小伙伴。

过去对于理财规划这个概念很模糊，包括大多数中国家庭对于这个概念更多的就是各种理财投资产品的买买买吧！大家会发现银行会有理财规划师、保险公司也有理财规划师、三方财富公司也有理财规划师......我们几个伙伴也去兜兜转转看了一些所谓的理财机构，最后发现…

不管是大机构还是小机构，大多数理财规划师是以最终销售产品为导向，而没有真正站在客户的角度去做一个匹配客户当下的理财规划，而且近年来随着金融风险频发、p2p暴雷、私募大佬跑路、各种资金盘崩盘、今年甚至连一些信托产品都不能如期兑付，让很多客户蒙受了损失，其中不乏一些年纪较大的叔叔阿姨，这些钱可能是他们一辈子的积蓄，也有很多中产家庭，本来还算比较富足的家庭由此跌入了深渊。

今年由于疫情原因，整个经济大环境都不太好，大家都开始觉得金融行业的日子越来越难，从业发展前景可能会越来越狭窄，但是我们觉得也许经历一些行业的阵痛，可能会迎来更好的明天，有一句话我觉得说的很好：这是最坏的时代，也是最好的时代！

未来，金融行业也会越来越成熟，就像我们都需要法律顾问、家庭医生一样、也会需要专业的理财规划师，他们可以综合理财知识、规划、投资、保险、传承法律等全方位能力在一起为客户提供适合的财务规划配置，也会不定期的根据客户家庭情况和市场状况对财务制度进行调整，为客户打造安全稳健持久的财务配置方案。

这是其他专业人士所无法代替的，这才是理财规划师真正的价值所在，东方华尔把国外优秀的理财师的先进理念引进到国内，在国内已经有50万的持证人CHFP理财规划师持证人俱乐部的诞生，将带领我们持证人继续深耕 理财规划领域。

今天是四川金融研习社正式成立的好日子，未来这里也是我们从业者交流学习，与理财精英同行的舞台，让我们一起携手并进，实现以专业赢得尊重的梦想。